德商散文：堅守原則，規避風險

文章來源：民權網  文章作者：民權德商  責任編輯：薛皓  點擊數：   時間：2023-12-08 14:46

        近期，看到一則貸款金額為一千萬元的違法犯罪案例，其中有個他項權證的辦理過程特別吸睛，大致如下：辦理他項權證那天，周某（支行行長）告訴楊某（客戶經理），董某（借款人）房管局有熟人辦理他項權證能快點，讓楊某把銀行的抵押登記手續交給董某去辦理，第二天提早就能發證，第二天楊某到房管局時，周某董某已經等在房管局大院內了，并且他項權證已經在周某的手里了，楊某要核實一下他項權證的真實性，周某表示不需要，楊某未多言且未再核實。從楊某證言可以判斷，房產登記手續的辦理及他項權證的領取，作為客戶經理的楊某均沒有參與。
        看過此案例，心里唏噓不已，隨即查詢相關法律，發現違法發放貸款罪的構成要件為：銀行或其他金融機構的工作人員；違反國家規定發放貸款；數額巨大、或者造成重大損失的行為。最終法院判決周某違法發放貸款罪，判處有期徒刑五年零六個月、并處罰金5萬元；楊某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金3萬元。
        這則案件給我們銀行人提出警示，客戶經理在辦理貸款抵押時，切勿假手于人，按照要求辦理貸款抵押手續，對房產證或他想權證嚴加審核，避免對虛假的房產證及他項權證審核不到位的現象發生。我們辦理抵押貸款時，應注意以下事項，一是抵押物必須產權明晰、價值足額、且擁有完全產權；二是貸款額度的確定根據借款人的信用狀況、償債能力、抵押財產的價值和抵押率等因素綜合確定；三是抵押財產符合《中華人民共和國民法典》的有關規定，且易于變現；四是抵（質）押貸款登記或止付手續由支行（部）信貸人員親自參與辦理，不得委托第三方或中介機構辦理。最后，抵押物狀態的查詢、抵押物出租情況的檢查、貸后檢查等，當發現抵押物價值減少時，是否要求提供相應有效擔保等，及時發現風險、及時采取措施再加以規避，減少損失。
        民權德商審計部 秦慧英